Clauzele abuzive în contractul de credit bancar – există echilibru contractual?
Creditul bancar – un instrument folosit adesea de populație, la nivel național, care ne permite să accesăm o sumă de bani, obligându-ne la returnarea acesteia în modalitatea și cuantumul stabilit de comun acord prin Contractul de credit. Însă oare există un echilibru contractual între cel care beneficiază de credit și instituția bancară?
În primul rând, haide să îți explic ce înseamnă acest echilibru contractual:
Echilibrul contractual presupune proporționalitatea între drepturile și obligațiile părților contractante (între tine, care dorești să beneficiezi de creditul bancar și instituția bancară), astfel ca niciuna dintre părți nu va obține vreun avantaj nejustificat.
Părțile sunt obligate să acționeze în cadrul relației contractuale exclusiv cu bună-credință, fără a „profita” de cealaltă persoană ori fără a fi favorizată în vreun fel. (practic, balanța nu trebuie să se încline spre niciuna dintre părțile contractante)
Ce sunt clauzele abuzive?
O clauză poate fi considerată a fi abuzivă în situația în care aceasta nu a fost supusă negocierii dintre părți, în situația în care este contrară conceptului de bună-credință ori în situația în care prin intermediul acesteia, se creează un dezechilibru vădit între drepturile și obligațiile părților contractuale.
Exemple de clauze abuzive în contractele de credit bancar
Spre exemplu, clauza contractuală conform căreia banca poate stabili în mod unilateral dobânda pe care urmează să o achiți în urma obținerii creditului, este o clauză abuzivă, întrucât se crează acel dezechilibru în favoarea băncii.
Totodată, un alt exemplu des întâlnit în acest tip de contracte e reprezentat de comisioanele de risc sau de administrare.
Comisionul de risc a reprezentat una dintre principalele cauze pentru declararea clauzelor ca fiind abuzive de-a lungul timpului, acea sumă fiind de cele mai multe ori percepută fără a corespunde unui serviciu prestat efectiv.
Clauzele privind scadența anticipată în cadrul cărora se permite instituției bancare să declare creditul scadent anticipat pentru absolut orice nerespectare contractuală. (practic, dacă ai întârzia cu plata chiar și cu o zi, banca ar putea trece la executarea ta silită)
Un alt exemplu este reprezentat de clauzele privind dobânzile penalizatoare de o valoare astronomică (în situația în care există o disproporție vădită între suma datorată și dobândă, aceasta poate fi contestată în fața instanței de judecată).
Cum poți proceda în situația în care contractul tău de credit bancar conține clauze abuzive?
Sancțiunea generală în vederea unei clauze declarate abuzive este nulitatea absolută a acesteia. Practic, în situația în care este posibil, raportul contractual va continua să își producă efectele juridice fără a mai ține cont de respectiva clauză (ca și cum nu ar exista).
În situația în care acea clauză prevedea obligația ta de a achita băncii diverse sume de bani (cu titlu de dobânzi, comisioane etc), banca va putea fi obligată să îți returneze acele sume încasate în mod necuvenit (plus dobânda legală, dacă se impune acest lucru).
Cum te pot ajuta în situația în care te confrunți cu astfel de clauze abuzive contractuale?
În situația în care consideri că ți-a fost viciată integritatea consimțământului prin introducerea în mod nelegal a unei clauze de acest tip, există proceduri care pot fi urmate în vederea obținerii acelui echilibru contractual despre care ți-am povestit mai sus – se poate notifica banca, spre exemplu, în speranța unei soluționări în mod amiabil a diferendului ori se poate înregistra o acțiune în fața instanței de judecată competente având ca obiect constatarea caracterului abuziv al respectivelor clauze.
Pentru o analiză amănunțită a contractului tău și pentru stabilirea celei mai bune strategii pentru situația ta, contactează-mă cu încredere și haide să restabilim echilibrul contractual și integritatea consimțământului tău!
Română 
English